Pour mettre son épargne à l’abri, deux solutions reviennent toujours : le livret et le compte à terme. Les deux garantissent le capital. Mais le livret laisse l’argent disponible à tout moment, avec un taux qui peut baisser, tandis que le compte à terme bloque la somme en échange d’un taux fixé à l’avance.
Le bon choix dépend de votre besoin de disponibilité et de l’horizon de votre épargne. Souvent, la meilleure solution consiste à combiner les deux. Ce comparatif présente les comptes à terme de 2026 et leur intérêt face à un livret.
Comparatif des comptes à terme face au livret
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Acteur |
Modèle |
Durées |
Minimum* |
Retrait anticipé* |
Souscription |
Intérêt face à un livret |
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Le CCF |
Banque patrimoniale de réseau |
1 mois à 5 ans |
7 500 € |
Possible, avec pénalité |
En agence et à distance |
Répartition conseillée livret / compte à terme |
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Société Générale |
Banque de réseau |
12 mois |
7 500 € |
Avec frais |
En agence |
Gros montants |
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Younited (via Raisin) |
Spécialiste de l’épargne |
1 à 5 ans |
5 000 € |
Impossible |
En ligne |
Taux garanti longtemps |
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BNP Paribas |
Banque de réseau |
3 à 12 mois |
10 000 € |
Taux réduit de 0,50 point |
En agence |
Courte durée |
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Monabanq |
Banque en ligne |
2 ou 5 ans |
3 000 € |
Possible à tout moment |
En ligne |
Proche d’un livret en souplesse |
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Hello bank! |
Banque en ligne |
1 à 12 mois |
10 000 € |
Taux réduit après 30 jours |
En ligne |
Courte durée |
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Distingo Bank |
Spécialiste de l’épargne |
1 à 3 ans |
1 000 € |
Total, à taux réduit |
En ligne |
Associé à un livret |
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Crédit Agricole |
Banque de réseau |
1 mois à 5 ans |
Selon la caisse |
Intérêts réduits |
En agence ou en ligne |
Large choix de durées |
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BoursoBank |
Banque en ligne |
6 et 12 mois |
5 000 € |
Sans intérêts |
En ligne |
Taux sur 12 mois |
* Durées, montants et conditions relevés en octobre 2026, à vérifier à la date de souscription.
Le livret reste l’outil de l’épargne de précaution : l’argent est disponible immédiatement. Le compte à terme prend le relais pour la part de l’épargne dont vous n’aurez pas besoin pendant plusieurs mois. Ses conditions de sortie méritent autant d’attention que son taux.
Le CCF : trouver le bon équilibre entre livret et compte à terme
Le CCF, banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise dans 170 agences et à distance.
Un taux fixe sur la durée choisie
Contrairement à un livret dont le taux peut évoluer, le compte à terme du CCF garantit un taux fixe sur toute la durée, de 1 mois à 5 ans, dès 7 500 €. Le taux est communiqué par votre conseiller selon le montant et l’échéance.
Définir la part à garder disponible
Votre conseiller dédié vous aide à fixer la part de votre épargne à laisser sur un livret et celle à placer sur un compte à terme. Avec son directeur, il dispose d’une large autonomie pour vous donner une réponse de principe rapide.
Pour les épargnants qui souhaitent être accompagnés par un conseiller dédié et inscrire leur compte à terme dans une stratégie d’épargne globale, le CCF constitue une option particulièrement adaptée.
Société Générale : un compte à terme d’un an en agence
Société Générale propose un compte à terme dans son réseau d’agences, en complément de ses livrets.
1,80 % sur 12 mois
Le compte à terme est proposé à 1,80 % sur 12 mois (taux brut, octobre 2026), de 7 500 € à 600 000 €. Son plafond élevé permet d’y placer des montants bien supérieurs aux plafonds des livrets réglementés.
Moins souple qu’un livret
Un retrait avant l’échéance entraîne des frais dégressifs sur les intérêts, d’au moins 53 €. Il faut donc conserver sur un livret la somme dont vous pourriez avoir besoin dans l’année.
Younited : bloquer une partie de l’épargne longtemps
Younited propose son compte à terme via la plateforme d’épargne Raisin, en ligne.
Un taux garanti jusqu’à 5 ans
Le taux fixe va de 2,20 % sur 12 mois à 2,50 % sur 5 ans (octobre 2026), de 5 000 € à 100 000 €. À la différence d’un livret, le taux ne peut pas baisser pendant la durée choisie.
L’opposé d’un livret
Aucun retrait n’est possible avant l’échéance : c’est l’opposé de la disponibilité d’un livret. L’offre convient uniquement à une épargne déjà complétée par une réserve disponible suffisante.
BNP Paribas : une alternative de courte durée
BNP Paribas propose son compte à terme dans ses agences, à côté de ses livrets.
2,50 % de 3 à 12 mois
Le taux fixe est de 2,50 % à 3, 6, 9 et 12 mois, dès 10 000 € (taux bruts, octobre 2026). Sur quelques mois, il peut constituer une alternative à un livret pour une somme qui ne sera pas utilisée immédiatement.
Une sortie possible
En cas de retrait anticipé, le taux est réduit de 0,50 point, sans perte totale des intérêts. Cette souplesse rapproche l’offre d’un livret, tout en garantissant un taux sur la durée.
Monabanq : la souplesse proche d’un livret
Monabanq, banque en ligne, réserve son compte à terme aux titulaires d’un compte Rentabilis.
Des retraits à tout moment
Les retraits sont possibles à tout moment, sans intérêts au premier trimestre. C’est le compte à terme le plus proche d’un livret en termes de disponibilité, tout en offrant un taux connu à l’avance.
Un taux progressif
Le taux augmente chaque année : 2,40 % en moyenne sur 2 ans et 2,81 % sur 5 ans (octobre 2026), de 3 000 € à 150 000 €. Rester jusqu’au bout permet de profiter des paliers les plus élevés.
Hello bank! : une alternative au livret sur quelques mois
Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! propose le compte à terme Hello Max.
Jusqu’à 2,60 % sur 6 mois
Le taux fixe est de 2,20 % à 1, 3, 9 et 12 mois et 2,60 % à 6 mois (offre de septembre 2026), dès 10 000 €. Ces durées courtes conviennent à une somme qui attend un projet.
Une sortie après 30 jours
Aucun intérêt n’est versé avant 30 jours, puis le taux baisse de 0,50 point en cas de retrait. La gestion se fait en ligne, sans conseiller pour arbitrer entre livret et compte à terme.
Distingo Bank : un compte à terme associé à un livret
Distingo Bank est un spécialiste de l’épargne rémunérée, accessible en ligne.
Un livret obligatoire
Le compte à terme Distingo Fixe nécessite de détenir un Livret Distingo. L’épargnant dispose ainsi des deux outils chez le même acteur : un livret pour la disponibilité et un compte à terme pour le rendement.
Jusqu’à 2,75 % sur 3 ans
Le compte à terme affiche 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans (taux bruts, octobre 2026), de 1 000 € à 100 000 €. Avant l’échéance, seul un retrait total est possible.
Crédit Agricole : livrets et comptes à terme en caisse régionale
Le Crédit Agricole propose ses comptes à terme via ses caisses régionales, aux côtés de ses livrets.
De 1 mois à 5 ans
Les durées vont de 1 mois à 5 ans, à taux fixe ou progressif, dès environ 1 000 €. Les taux dépendent de la caisse, par exemple 2,10 % sur 2 ans en Île-de-France (juillet 2026).
Un conseiller de proximité
Le conseiller de la caisse peut aider à répartir l’épargne entre livret et compte à terme. Un retrait anticipé réduit ou supprime les intérêts. L’offre convient aux clients attachés à leur caisse.
BoursoBank : un compte à terme à côté du livret en ligne
BoursoBank réserve son compte à terme à ses clients, avec une souscription en ligne.
2,80 % sur 12 mois
Le compte à terme affiche 2,60 % sur 6 mois et 2,80 % sur 12 mois (taux bruts, octobre 2026), dès 5 000 €. Le taux est fixé pour toute la durée, contrairement à celui d’un livret.
Moins disponible qu’un livret
Un retrait avant l’échéance fait perdre tous les intérêts. Mieux vaut donc ne placer sur ce compte à terme que la somme dont vous êtes certain de ne pas avoir besoin, en gardant le reste disponible.
Livret ou compte à terme : comment répartir ?
Gardez sur un livret l’équivalent de trois à six mois de dépenses : c’est votre épargne de précaution. Le Livret A et le LDDS sont exonérés d’impôt, dans la limite de 22 950 € et 12 000 €. Au-delà, un livret non réglementé ou un compte à terme sont soumis en 2026 au PFU de 31,4 %. Le compte à terme garantit un taux, le livret la disponibilité.
Quelle solution choisir ?
Pour un compte à terme proche d’un livret en souplesse, Monabanq ou BNP Paribas sont à regarder. Pour un taux garanti sur plusieurs années, Distingo Bank et Younited conviennent. Pour définir avec un conseiller dédié la part à garder disponible et celle à placer, dans une stratégie d’épargne globale, le CCF répond à cette attente.
